Предисловие
Мы будем решать, какое будущее ждет розничные банки: вы, я, он, она и они — все мы
Целевая читательская аудитория
Структура книги

История создания книги и наши неоценимые помощники
Об авторах
Хью Кроксфорд
Фрэнк Б. Абрамсон
Алекс Яблоновски

Часть I Общая картина

Глава 1. Введение

1.1. Цель
1.2. Наука и техника
1.3. Наука, техника и искусство
1.4. Беглый взгляд назад и культура розничного банкинга
1.5. Вид с капитанского мостика
1.6. Спрос и современная ситуация
1.7. Банки «не пользуются популярностью»?
1.8. Дорога к признанию и популярности
1.9. И еще кое-что
1.10. Перемены уже витают в воздухе — уверенность, простота, скорость

Глава 2. Основная модель

2.1. Доход и рентабельность собственного капитала
2.2. Требования к уровню собственного капитала
2.3. Процентный спрэд и процентная маржа
2.4. Непроцентный доход (платежи и комиссионные)
2.5. Издержки и отношение издержек к доходу
2.6. Убытки по займам
2.7. Налогообложение
2.8. Наш заем в 1000 фунтов
2.9. Измерение результатов деятельности
2.10. Различные направления банковской деятельности
2.11. Активы, пассивы, финансовая служба банка, рынки капитала
2.12. Осторожно, определения!
2.13. Для любознательных
2.14. Некоторые тонкости

Глава 3. Счета, услуги, каналы

3.1. Счета
3.1.1. Текущие счета
3.1.2. Сберегательные счета
3.1.3. Ссудные счета
3.2. Платежи
3.3. Платные услуги
3.4. Каналы поставки банковских услуг
3.4.1. Филиалы
3.4.2. Банкоматы
3.4.3. Цифровые технологии
3.4.4.. Почтовый банкинг
3.5. Каналы банковского сотрудничества
3.6. Некоторые дополнительные вопросы
3.6.1. Разновидности счетов
3.6.2. Методологии распределения банковских затрат
3.6.3. О прибыльности продуктов
Как были произведены расчеты?

Глава 4 Конкретные банки и их проблемы

4.1. Международные банки
4.2. Глобализация
4.3. Британские банки
4.3.1. HSBC
4.3.2. Royal Bank of Scotland (RBS)
4.3.3. HBOS
4.3.4. Barclays Bank
4.3.5. Lloyds TSB
4.3.6. Abbey National
4.3.7. Standard Chartered
4.3.8. Alliance & Leicester
4.3.9. Northern Rock
4.3.10. Bradford &Bingley
4.3.11. Yorkshire Bank
4.3.12. The Co-operative Bank
4.3.13. Clydesdale Bank
4.3.14. Egg
4.3.15. Northern Bank
4.4. Подробнее о некоторых британских банках
4.5. Строительные общества
4.6. Перед банками стоят сложные задачи
4.7. Издержки и отношение издержек к доходу
4.8. Риски
4.8.1. Кредитный риск
4.8.2. Финансовые риски
4.8.3. Операционный риск
4.8.4. Прочие риски
4.8.5. Опасность рисков
4.9. Факторы дифференциации
4.10. Связи
4.11. Тенденции
4.12. Конкуренция
4.12.1. Год 2000
4.12.2. Конкурентные бизнес-модели
4.12.3. Компенсационные счета
4.12.4. Предприятия суперрозничной торговли
4.13. Ценообразование
4.14. Краткий обзор
4.14.1. Реалии банковской практики
4.15. Ключевые наблюдения

Глава 5 Системы и информационные технологии

5.1. Наследие
5.2. Зависимость банков от обработки данных и информации
5.3. Информационные технологии непременно станут основным фактором дифференциации
5.4. Информационные технологии и розничный банковский сектор
5.4.1. Давление нарастает
5.5. Отрасль IT тоже не без греха
5.6. Решение проблемы устаревших систем
5.7. Новый подход со стороны отрасли IT и банков
5.8. Лицензирование приложений и программного обеспечения

Часть 2. Предложения

Глава 6. Объективная реальность

6.1. Основные результаты исследований стратегии бизнеса
6.2. Интенсивность инвестиций — большая разница
6.2.1. Отличия балансов разных предприятий
6.3. Люди, процессы и технологии капиталовложений
6.4. Пригодность продукта/услуги для определенной цели
6.5. Брэнд, сервис, пригодность для определенной цели, цена
6.6. Продукты и цены
6.7. Реконструкция и изобретение
6.7.1. Упрощение
6.7.2. Прямолинейная обработка данных (STP)
6.7.3. Ориентация на клиента
6.7.4. Электронное производство
6.7.5. Управление рисками
6.7.6. Извлечение выгоды из технологий
6.7.7. Стратегия предоставления продуктов и услуг
6.7.8. Совокупные издержки владения
6.7.9. Регулирование и соблюдение норм
6.7.10. Скорость и реагирование
6.8. Насколько велики перспективы?

Глава 7. Предложения

7.1. Клиенты
7.1.1. Клиенту нужна ипотека?
7.1.2. Клиенту нужен сберегательный счет?
7.1.3. Клиенту нужен текущий счет?
7.1.4. Клиенту нужен страховой полис?
7.1.5. Дело в том, что
7.2. Жизненные этапы потребителя и его образ жизни
7.2.1. Многое поддается упрощению
7.2.2. Факт, достойный сожаления
7.3. Разные точки отправления
7.3.1. Для крупных банков
7.3.2. Для новых и мелких банков
7.3.3. Итак, ничего нового?
7.3.4. Как далеко должны простираться наши планы?
7.3.5. Этого недостаточно для крупного банка
7.3.6. ... но этого достаточно для нового или небольшого банка
7.4. Стратегии
7.5. Для крупных банков
7.6. Для новых банков
7.7. Итоговый обзор ключевых преимуществ, недостатков, возможностей и угроз (SWOT)
7.7.1. Если с издержками «все в порядке», то и остальное приложится
7.8. Пункт отправления

Глава 8. Готовимся к будущему

8.1. Эволюция, тактика, границы — очевидные истины
8.2. Решающие аспекты
8.3. Клиенты
8.4. Маркетинг и сила брэнда
8.5. Издержки
8.6. Персонал
8.7. Принятие решений о характере перемен
8.7.1. Иначе
8.7.2. Новые и малые банки
8.7.3. Крупные банки
8.8. Определение основных исходных положений
8.9. Процесс открытия
8.10. Разработка бизнес-модели
8.10.1. Новая модель
8.10.2. Модель оптимизации
8.10.3. Модель преобразований
8.11. Разработка бизнес-плана
8.12. Что касается крупных банков
8.13. Аестьли выбор?
8.14. Зловещее предзнаменование

Глава 9 Прогноз будущего розничного банковского сектора

9.1. Каркас для «простых» прогнозов
9.2. Простые прогнозы из разряда «это мы уже проходили»
9.2.1. Конкуренция
9.2.2. Клиенты
9.2.3. Правительство и регулирование
9.2.4. Инвесторы и сделки по слиянию/поглощению
9.2.5. Руководство
9.2.6. Соотношение искусства, науки и техники
9.2.7. Продукты, услуги, решения
9.2.8. Персонал, издержки, клиенты, маркетинг
9.2.9. Информационные технологии и настоящая революция «. com» в банкинге
9.2.10. Конфигурация программного обеспечения IT
9.2.11. Финансовая служба и секьюритизация (перевод дебиторской задолженности в ценные бумаги)
9.2.12. Новинки в сфере расчетов
9.2.13. Деструктивные факторы
9.3. Удовлетворение спроса с минимальными издержками
9.4. Исследования и разработки (R&D)
9.5. Победители и проигравшие
9.6. Взгляд за горизонт: некоторые более смелые прогнозы
9.6.1. Клиенты — их доверие, уверенность и уважение
9.6.2. Регулирование
9.6.3. Клиенты
9.6.4. Персонал
9.6.5. Разработка IT
9.6.6. Разработка новых финансовых инструментов и методов
9.6.7. Риск
9.6.8. Привлечение внешних ресурсов
9.6.9. Расчеты
9.6.10. Отраслевая консолидация
9.6.11. Инвесторы и банки — завершающая фаза